育休中でも資産形成はできる？収入が減って見直したNISAとお金のこと

育休に入る前、私は毎月NISAに10万円、iDeCoに2万3,000円を積み立てていました。

貯金しているだけでは、お金はなかなか増えない。

投資は少し怖いけれど、NISAやiDeCoは国が後押ししている制度だし、まずはここからなら始められそう。

NISAには非課税のメリットがあり、iDeCoは将来の自分のために。

そんな気持ちで、少しずつ資産形成を始めました。

働いて収入があった頃は、

「できるだけ投資を続けることが、将来のためになる」

と思っていました。

でも、育休に入り収入が減ると、その考えは少しずつ変わっていきました。

育休に入る前は、投資を続けることが「正解」だと思っていた

もともと私は、投資に積極的なタイプではありませんでした。

むしろ最初は、

「損をしたらどうしよう」

という怖さの方が大きかったと思います。

それでも、銀行にお金を置いているだけでは、なかなか増えない。

老後のお金について考えると、年金だけに頼ることにも少し不安がありました。

そこで始めたのが、NISAとiDeCoです。

毎月積み立てているうちに、少しずつ投資のある生活にも慣れていきました。

そしていつの間にか、

「積立額を減らさず、長く続けることが大切」

と思うようになっていました。

もちろん、長期で積み立てることには意味があります。

でも当時の私は、

投資を続けることそのものが、目的になりかけていた

のかもしれません。

収入が減って初めて、投資を続けることが不安になった

育休に入れば、収入が減る。

そのことは分かっていました。

だから、自分では節約しているつもりでした。

ところが、ある月のカード請求を見て驚きました。

育休前と、あまり変わっていない。

月によっては、働いていた頃より多いことさえありました。

子どもが生まれて増えた出費もあります。

税金や旅行など、毎月ではない大きな支払いが重なる月もありました。

それでも、銀行口座の残高が少しずつ減っていくのを見ると、不安になります。

このままでは、いつか預金がなくなるかもしれない。

その先に浮かんだのは、

せっかく積み立ててきた投資を、生活費のために売ることでした。

そこで初めて、

「今までと同じ金額を投資し続けて、本当にいいのかな」

と立ち止まりました。

育休中の家計を見直した経緯については、こちらの記事に書いています。

NISAは「続けること」そのものが目的ではない

とはいえ、積立額を減らすことにも抵抗がありました。

なんとなく、

一度ゼロにしてしまうのは不安。

少額でも毎月積み立てておいた方が、購入する時期を分散できるし、将来のためにも良いのではないか。

そんな気持ちがありました。

これまで続けてきたものを減らすと、

「資産形成が後退してしまう」

ような気もしました。

でも改めて考えてみると、NISAを満額使うこと自体が目的ではありません。

私が資産形成をしているのは、

将来のお金の不安を減らして、家族との時間や働き方の選択肢を増やしたいから。

そのための投資で、今の生活が苦しくなってしまったら、本末転倒です。

今の家計に合わないなら、積立額を減らす。

必要なら、一度立ち止まる。

それも資産形成の一部なのだと思うようになりました。

育休中は「増やすこと」より「減らしすぎないこと」を優先したい

働いていた頃は、

「どうすればもっと資産を増やせるだろう」

と考えることが多かったです。

でも今は少し違います。

育休中の今は、資産を大きく増やすことより、まず減らしすぎないことを優先したい。

そう考えるようになりました。

投資額を無理に維持するより、

手元の現金と育休中の収入で、できるだけ生活を回す。

そして、これまで積み立ててきた投資資産には、なるべく手をつけない。

今の私には、その方が安心して続けられそうです。

投資を増やすことだけが、資産を守る方法ではありません。

生活費を整えること。

現金を確保すること。

無理な投資をしないこと。

「投資を売らなくても済む家計」をつくることも、資産形成の一つ。

今はそんなふうに考えています。

資産形成は「投資すること」だけではなかった

育休に入る前の私は、

資産形成＝投資

というイメージを強く持っていました。

でも今は、もう少し広く考えています。

家計を見直すこと。

必要なものと、減らせるものを考えること。

働き方を考えること。

そして、少しずつでも収入源を増やしていくこと。

どれも、これからのお金につながっています。

だから今は、

「今月いくら投資できたか」だけで、自分の資産形成を評価しない

ようにしたいと思っています。

投資額を減らした月があってもいい。

その代わりに家計を整えられたなら、それも前進です。

今の私が決めた、育休中の資産形成ルール

今のところ、私はこんな考え方で資産形成を続けています。

生活に必要な現金をまず確保する。

NISAは、今の家計に無理のない金額にする。

家計が厳しい時期には、投資を減らしたり、一時的に止めたりすることも選択肢に入れる。

そして、これまで積み立ててきた資産は、できるだけ生活費のためには売らない。

もちろん、これはすべての人に当てはまる方法ではありません。

収入も、貯金も、家族構成も、人によって違います。

これはあくまで、

今の私が安心して育休を過ごすために選んだ方法

です。

子どもとの時間を守るための資産形成にしたい

私が資産形成を続けたい一番の理由は、

ただ、お金を増やしたいからではありません。

子どもとの時間を大切にしたいからです。

私が資産形成を始めた理由については、こちらの記事にも書いています。

仕事に復帰したとしても、できることなら勤務時間を少し減らして、子どもと過ごす時間を残したい。

でも、子どもが成長すれば、これから必要になるお金も増えていきます。

勤務時間を減らせば、収入も減るかもしれません。

だからこそ、働いて得るお金だけに頼るのではなく、

投資や家計管理、これから作っていく収入源にも少しずつ支えてもらいながら、将来の選択肢を増やしていきたいと思っています。

ただ、そのために今を苦しくする必要はない。

育休中の今は、資産を大きく増やす時期というより、

家計と資産を守りながら、これからどんな暮らしをしたいのかを考える時期

なのかもしれません。

働いていた頃と同じようにできなくてもいい。

今の暮らしに合う形に変えながら、無理なく続ける。

それが今の私にとっての、資産形成です。